人民银行渭南市分行：以链式思维做好冬枣产业 全周期金融支持
一、政策领航：锚定产业链振兴坐标
近年来，人民银行渭南市分行加强系统谋划，在政策端持续加码发力，围绕冬枣产业链高质量发展构建“政策引导+产品创新+银担联动”的三维服务框架，出台金融支持农业全产业链发展支持意见，完善“行长+链长”工作机制，督促银行机构将冬枣产业链作为金融支持大荔县乡村振兴的重点产业之一。同时，通过货币政策工具支持、利率窗口指导等措施，引导金融机构将信贷资源向冬枣种植、设施更新、市场销售等全链条汇集。2025年以来，累计发放支农支小再贷款0.56亿元用于支持特色果业发展，发挥LPR改革效能，督促金融机构让利实体经济，为市场主体提供优惠利率支持。辖区金融机构积极响应，农业银行渭南分行针对冬枣产业链中的脱贫户，执行基准利率；对个体工商户、专业合作社、家庭农场等持有营业执照的经营主体执行普惠利率3.65%。工商银行渭南分行“个人种植e贷”随用随借、利率低（基准利率上浮28 BP）、还款方式灵活。建设银行渭南分行将农户贷款利率由3.55%降低至3.4%，并对部分优质农户提供额外的利率优惠，最低可降至3.1%。大荔县农村信用联社“同州冬枣贷”利率较社内同类型农业贷款利率低0.5个百分点，增强了产业主体的发展信心与动力。截至2025年7月末，渭南市冬枣全产业链贷款余额突破30.2亿元，支持超4.35万户经营主体，全县亿元收入村就有9个，让“中国冬枣第一县”——大荔县的42万亩枣园成为名副其实的“聚宝盆”。
二、全链赋能：产品创新激活产业发展动能
人民银行渭南市分行坚持问题导向，针对冬枣产业季节性资金需求大、抵押担保物不足等痛点难点，指导辖区银行业机构立足冬枣全产业链，优化创新信贷产品，积极满足冬枣产业融资需求。农业银行渭南分行面向农产品收购零售户、农资生产经销户、农业机械及农业生产加工设备经销户等冬枣产业链上下游各类商户群体，创新性推出“惠农e贷—商户贷”，根据商户经营流水、信用状况等情况，贷款审批额度最高300万元。通过该专项产品发放惠农贷款0.26亿元，支持冬枣产业链商户21户。工商银行渭南分行立足大荔冬枣特色产业这一主打场景，以“个人种植e贷”产品为抓手，推动涉农贷款增量扩面，已投放“个人种植e贷-冬枣”2.05亿元，支持冬枣种植户1075户。邮储银行渭南市分行针对冬枣种植户大棚建设、种植升级等需求，创新推出“冬枣贷”，提供快速审批和放款服务，累计投放冬枣产业贷款17.2亿元，惠及1.4万户农户。大荔县农村信用联社创新推出的“同州冬枣贷”根据种植规模、往年产量和信用状况灵活确定授信额度，单家额度最高可达200万元，贷款期限匹配冬枣生长周期，最长为24个月，缓解种植户资金周转难题。今年以来，大荔县农村信用联社累计发放冬枣产业链贷款约4.1亿元；截至2025年7月末，冬枣产业贷款余额达9.32亿元。
三、银担协同：拓宽冬枣市场主体融资渠道
人民银行渭南市分行聚焦增信机制建设，以送阅件、专题函等形式建议政府部门为政府性融资担保公司补充资本，扩充担保实力，提高对县域特色产业的金融配套支持能力。2024年9月，大荔县被评为2024年“中央财政支持普惠金融发展示范区”，获得奖补资金3000万元，大荔县使用其中的2000万元资金向县域政府性融资担保公司——大荔县启成融资担保有限责任公司补充资本金。同时，指导金融机构加强与地方政府、融资担保机构合作，积极发挥政府性融资担保作用，构建风险分担机制，对符合条件的种植户和小微企业提供低费率担保服务，进一步提高重点产业链金融供给能力。截至2025年7月末，农业银行渭南分行累计为1133户冬枣产业经营主体提供担保贷款4.65亿元。工商银行渭南分行种植e贷（冬枣）由陕西省信用再担保公司提供担保，提升市场竞争力。邮储银行渭南市分行引进政府性融资担保、创业担保贷款贴息等政府配套措施，发放冬枣产业贷款500余笔5000余万元。长安银行渭南分行将农户种植户授信工作作为支持冬枣产业链的有力抓手，放宽客户准入条件，降低利率定价，引入担保公司业务合作，创新设计推出了“乡村振兴-冬枣贷”特色产业贷款产品。
四、数智赋能：线上线下融合服务提质增效
人民银行渭南市分行注重引导辖区金融机构，以“数字金融+冬枣产业”双轮驱动的产融共生模式，助力冬枣产业提质升级。辖区金融机构依托科技赋能，利用便携设备“移动展业”，让枣农足不出户就能享受便捷服务，打通农村金融服务“最后一公里”。邮储银行渭南市分行开辟冬枣贷款绿色通道，对于小额农户贷款，采用“线上申请+快速审批”模式，实现贷款申请、审批、发放的全流程线上化，贷款流程最快1天内完成。大荔县安仁镇冬枣种植户刘某种植冬枣50亩，年产量20万斤，计划升级温室大棚及分拣设施，邮储银行大荔支行了解情况后，从受理、调查、审批、放款仅用时1天，为该客户发放产业贷信用贷款100万元，极大地解决了客户的资金需求。
随着金融资源的不断注入，大荔冬枣产业实现了从黄河滩区盐碱地到现代化的智慧大棚、从零散种植到全产业链融合的深刻“蜕变”。如今，大荔冬枣品牌价值达67.34亿元，价值增长率14.11%，占全国市场份额1/3以上，已成为乡村振兴的生动注脚。下一步，渭南金融业将以金融“五篇大文章”工作为总指引，持续深耕产业链金融服务，用金融“活水”浇灌出区域特色产业的“金色版图”，让更多“小冬枣”串起“大产业”，为农业强、农村美、农民富注入源源不断的金融动力。
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